民生銀行小微金融再升級
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小微企業(yè)貸款余額超3000億元
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2012-12-21 作者:記者 蔡穎/北京報道 來源:經濟參考報
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“今年小微企業(yè)的問題已不僅僅是融資難的問題,而是包含了勞動力成本上升,原料價格上漲,訂單下降等不利環(huán)境因素,小微企業(yè)普遍存在著盈利的壓力。因此,對于商業(yè)銀行而言,小微金融也不再僅僅是貸款的問題了,我們認為未來的小微金融要更多地體現(xiàn)資金管理、經營管理等,在服務模式和組織構架上,則是以專業(yè)支行和城市商業(yè)合作社為抓手!泵裆y行行長助理林云山表示。這也意味著,商業(yè)銀行未來在小微企業(yè)的競爭領域已從簡單的提供貸款到提供全方位的金融服務。 12月20日,民生銀行行長洪崎對記者透露,截至11月末,民生銀行小微企業(yè)貸款余額已突破3000億元,支持的客戶已達到91.5萬戶,較年初增幅達100%以上,其中,有貸款授信的客戶達21.8萬戶,非貸款授信客戶占了絕大多數(shù)。另外,還值得一提的是,弱擔保和信用貸款的比重提升,非抵押貸款的比例已經達到62%。據悉,在小微企業(yè)金融支持的拓展模式方面,今年民生銀行新增的小微企業(yè)客戶基本上圍繞著“一圈一鏈”的模式,即商圈和產業(yè)鏈進行開發(fā),散單的占比已經很少。 “今年上半年小微企業(yè)貸款增速不快,主要是由于宏觀經濟波動,長三角地區(qū)風險和壓力顯現(xiàn),因此,民生銀行小微貸款也相對降速!绷衷粕教寡,“對此,我們在技術操作層面上做了一些調整,正式從小微企業(yè)貸款轉向小微企業(yè)金融服務。與2009年2月最早推出的小微企業(yè)貸款‘商貸通’相比,目前從五個方面做出重大提升,一是全面拓展服務范圍;二是進一步主動提高保證、信用等非抵押方式在貸款結構中的比重;三是改進授信定價體系;四是加強售后服務;五是優(yōu)化運營模式! 在小微金融服務在服務模式和組織架構上,民生銀行也有所突破,其抓手就是小微專業(yè)支行和小微企業(yè)城市商業(yè)合作社。林云山分析稱,“大型企業(yè)和小微企業(yè)在定價、成本、融資、信息的層面,差異性非常明顯,小微企業(yè)融資依然是‘血拼’價格,成本居高不下,信息也不對稱,因此,抱團發(fā)展的方式可以解決融資困難,和信用社合作。今年,我們首創(chuàng)了小微企業(yè)城市商業(yè)合作社,在分行層面成立商業(yè)合作社的聯(lián)社,以行業(yè)、商圈、社區(qū)為單位,以支行為節(jié)點,改變小微企業(yè)零散、分散、難貸款的局面,以城市為基礎,打造全國性的增值服務平臺!苯刂11月末,民生銀行組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社超過2000家,會員將近8萬人。 除了為小微企業(yè)客戶提供貸款之外,小微企業(yè)結算量也有所提升。按照民生銀行的思路,除了做小微企業(yè)客戶貸款外,結算業(yè)務也是其發(fā)力的領域!白龊媒Y算業(yè)務有助于利用小微板塊募集穩(wěn)定的資金,同時,通過結算業(yè)務的帶動,給客戶提供更多地操作安排,比如根據結算量來做大融資額度。”林云山說。 據悉,前不久,民生銀行新一屆的董事會實現(xiàn)換屆,而新一屆的董事會已經確定以小微業(yè)務為突破口實現(xiàn)民營銀行業(yè)務的整體轉型。在政策層面上,銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中,已將符合條件的小微企業(yè)貸款風險權重從100%降至75%的監(jiān)管政策已經實施。
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