感謝國(guó)際金融論壇（IFF）邀請(qǐng)我參加討論。我今天講的題目是“我國(guó)金融改革中自下而上的組成部分”。在中國(guó)的金融改革中，既有自上而下的改革，同時(shí)也有自下而上的組成部分，今天我討論一下這個(gè)組成部分。
一、自上而下和自下而上兩種改革方式并存、互補(bǔ)
這次全球金融危機(jī)后，全球經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁、平衡、可持續(xù)的增長(zhǎng)，面臨著一系列的挑戰(zhàn)。應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，很大程度上取決于相關(guān)各項(xiàng)改革的進(jìn)程，以及推進(jìn)改革的決心。
需要在哪些領(lǐng)域推進(jìn)改革呢？很多人都比較注意觀察那些由中央作出強(qiáng)勁決策并推行的改革決策，比如近年來(lái)我們所看到的一些金融改革，如大型商業(yè)銀行改革、匯率、利率改革，以及為應(yīng)對(duì)危機(jī)而采取的相關(guān)改革。這些改革是由黨中央、國(guó)務(wù)院決策，自上而下地部署和推動(dòng)的。但就中國(guó)整個(gè)改革的策略來(lái)講，應(yīng)該看到，改革既有自上而下的，也有自下而上的，也就是通過(guò)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)，完善方案并加以推廣的方式。兩年前，我曾提到這個(gè)題目，建議大家關(guān)注一些領(lǐng)域自下而上的改革，從而對(duì)整個(gè)改革有一個(gè)更具全局性的看法（注1）。其中，也包括金融改革。
多數(shù)人都認(rèn)為，一般情況下金融改革只能采取自上而下的方式進(jìn)行，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)是一個(gè)流動(dòng)性很強(qiáng)、非�；钴S的市場(chǎng)，如果在某一個(gè)局部——不管是局部的地方或者局部的產(chǎn)品進(jìn)行改革，改革的外溢性（Spillover）會(huì)很強(qiáng)。改革的初衷可能是想限定在一定范圍內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)，但實(shí)際效果是往往管不住，從而會(huì)對(duì)鄰居產(chǎn)生正的或負(fù)的影響。限于局部范圍的試點(diǎn)改革可能還會(huì)導(dǎo)致不公平競(jìng)爭(zhēng)。也就是說(shuō)，金融本來(lái)是垂直管理、“全國(guó)一盤(pán)棋”的，但如果有的地方享受某種改革政策，有的地方不享受，或者享受另外一種改革政策，這樣就會(huì)在金融資源配置上產(chǎn)生不公平問(wèn)題。總之，外溢性可能較大，不易控制，也影響對(duì)改革效果的觀察和評(píng)估。
從我國(guó)改革的實(shí)際進(jìn)程看，金融領(lǐng)域自上而下和自下而上的改革確實(shí)都存在。除了大家比較熟悉的自上而下的改革，應(yīng)該說(shuō)，自下而上的改革也比較多，地方和基層的改革積極性很高，很多地方政府、城市政府，以及一些機(jī)構(gòu)都積極要求進(jìn)行改革試點(diǎn)。其中一個(gè)原因，就是他們普遍認(rèn)識(shí)到，只有通過(guò)改革，才能鞏固地方的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，推動(dòng)本地的各種創(chuàng)新，維護(hù)本地的社會(huì)穩(wěn)定。這一點(diǎn)跟有些東歐國(guó)家不太一樣，在一些東歐國(guó)家，出現(xiàn)一個(gè)詞匯，叫做“改革疲勞癥”，人們對(duì)改革失去了熱心和動(dòng)力。而在中國(guó)，各個(gè)方面普遍呈現(xiàn)出比較強(qiáng)的改革熱情，不斷有基層提出來(lái)，希望上級(jí)政府或有關(guān)部門(mén)能批準(zhǔn)他們進(jìn)行改革試點(diǎn)；而且在用詞上，經(jīng)常強(qiáng)調(diào)“綜合試點(diǎn)改革”，希望得到較全面的政策支持。
為什么在中國(guó)這種現(xiàn)象比較多，在其他一些國(guó)家、特別是小一點(diǎn)的國(guó)家則較少見(jiàn)？我個(gè)人分析，主要原因是中國(guó)這么大且不平衡、各地情況比較復(fù)雜，在推進(jìn)改革的過(guò)程中，一方面，國(guó)際上很難提供成熟的經(jīng)驗(yàn)；另一方面，國(guó)家內(nèi)部很不平衡，城市和農(nóng)村、東部和西部、工業(yè)、農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)發(fā)展非常不平衡。另外，有些改革可能造成的影響很大，決策層不容易下決心。因此，改革往往從小范圍開(kāi)始，而且要強(qiáng)調(diào)改革是一種允許“試錯(cuò)”的過(guò)程，可以先試點(diǎn)，如果發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有些措施可以取消，有些措施可予修正，體現(xiàn)為一個(gè)不斷探索的過(guò)程。
現(xiàn)在回顧起來(lái)，中國(guó)改革其實(shí)就是這么逐步推進(jìn)的。例如，早期改革時(shí)批準(zhǔn)了深圳、珠海、汕頭、廈門(mén)四個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)，應(yīng)該說(shuō)外溢效應(yīng)、不平等競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題也都存在，與關(guān)貿(mào)總協(xié)定的原則也有沖突。但對(duì)于一個(gè)大國(guó)而言，為了推進(jìn)改革，當(dāng)統(tǒng)一部署、全面推進(jìn)有困難的情況下，充分考慮并權(quán)衡上述正、反兩個(gè)方面的優(yōu)缺點(diǎn)，有選擇地允許一部分地方開(kāi)展試點(diǎn)，允許創(chuàng)新并積累經(jīng)驗(yàn)，以此再調(diào)動(dòng)各方對(duì)改革給予支持，不失為一種可行的選擇。
這么做還有一個(gè)好處，就是保護(hù)和支持了基層改革的積極性。不管是地方還是企業(yè)，他們有改革創(chuàng)新的動(dòng)力，應(yīng)該允許他們?nèi)タ紤]如何進(jìn)行改革，讓他們嘗試，這也是有一個(gè)“試錯(cuò)”的過(guò)程，如果錯(cuò)了，就予以糾正或者取消。
此外，改革也是個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程。一開(kāi)始即便是自認(rèn)為設(shè)計(jì)周密的改革，在具體實(shí)施時(shí)也會(huì)發(fā)現(xiàn)，設(shè)計(jì)方案總會(huì)有一些缺陷。在試點(diǎn)過(guò)程中，就得到了學(xué)習(xí)和認(rèn)知的積累。這樣，以后就能知道如何更好地去設(shè)計(jì)、推動(dòng)下一步以及其他領(lǐng)域的改革。
還有爭(zhēng)議認(rèn)為，改革先要立法，只有先立規(guī)矩，才能按照新的規(guī)則更好地推進(jìn)改革。但問(wèn)題是，還沒(méi)有開(kāi)始做，怎么知道該如何去立規(guī)則呢？有人提出可以借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。的確，在某些領(lǐng)域，我們可以從國(guó)際上借鑒相關(guān)的規(guī)則經(jīng)驗(yàn)，甚至可以“抄”一部類(lèi)似的法律。但在另一些領(lǐng)域，也許就不可行，中國(guó)這么大，內(nèi)部發(fā)展這么不平衡，而且還是一個(gè)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)體，很難確保從國(guó)外借鑒的法律真正適用。這就存在一個(gè)改革立法與改革實(shí)踐的關(guān)系問(wèn)題，也存在自上而下還是自下而上的路徑選擇問(wèn)題。
二、幾個(gè)典型的地方金融改革
自上而下的金融改革，大家了解的相對(duì)更多一些，近年來(lái)，也有若干很重要的領(lǐng)域在推動(dòng)自下而上的改革，我在這里簡(jiǎn)要介紹一下。
一是上海建設(shè)國(guó)際金融中心的試點(diǎn)，以國(guó)際化和完善金融市場(chǎng)體系為重點(diǎn)�，F(xiàn)階段，中國(guó)不大可能同時(shí)建成多個(gè)國(guó)際金融中心，能集中精力把上海國(guó)際金融中心建設(shè)好就不錯(cuò)了。因此，我們率先允許在上海建設(shè)各種類(lèi)型的金融市場(chǎng)，從股票、期貨市場(chǎng)，到金融衍生品市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等，銀行間拆借市場(chǎng)及其清算所也設(shè)在上海，還有一個(gè)可算作也可不算作金融市場(chǎng)的鉆石市場(chǎng)，等等�？梢哉f(shuō)，上海集中了國(guó)內(nèi)主要的各類(lèi)金融市場(chǎng)。尤其是在2009年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)
建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》后，應(yīng)該說(shuō)上海的改革發(fā)展進(jìn)一步加快了，上海在國(guó)際化方面的發(fā)展?fàn)顩r、在開(kāi)放政策上的寬容度等方面步子邁得更大了。在金融改革發(fā)展方面，上海也進(jìn)行了大膽創(chuàng)新和有益的探索。近年來(lái)，大家討論比較多的人民幣跨境使用試點(diǎn)也是首先選擇從上海等四個(gè)城市開(kāi)始的�？傮w看，目前在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、交易、定價(jià)、清算等若干領(lǐng)域，上海正在積極邁向國(guó)際金融中心的角色。
二是在珠三角、深圳前海地區(qū)開(kāi)展的以金融對(duì)外開(kāi)放和粵港澳金融合作為重點(diǎn)的改革試點(diǎn)。2012年6月，改革試點(diǎn)已經(jīng)國(guó)務(wù)院同意并發(fā)布。在改革試驗(yàn)區(qū)，對(duì)外開(kāi)放方面的政策會(huì)走得更快一些。珠三角地區(qū)的改革開(kāi)始得一直比較早，如很早就允許人民幣、港幣可更加靈活地存取，當(dāng)?shù)匾恍〢TM機(jī)都有兩個(gè)抽屜，客戶(hù)可以取人民幣，也可以取港幣。當(dāng)前的改革試點(diǎn)則將在金融發(fā)展方面給予更多的試點(diǎn)政策，主要內(nèi)容包括：推進(jìn)城市金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)金融一體化發(fā)展，推動(dòng)粵港澳金融更緊密合作；深圳前海以我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放試驗(yàn)示范窗口建設(shè)為核心加快金融改革，重點(diǎn)探索在前海開(kāi)展人民幣雙向貸款等試點(diǎn)。
三是在天津?yàn)I海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放中推出的以完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系和金融改革創(chuàng)新為要點(diǎn)的試點(diǎn)。這是一個(gè)在北方城市開(kāi)展的試點(diǎn)，于2008年3月由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施，主要目標(biāo)是支持天津?yàn)I海新區(qū)創(chuàng)建與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。主要內(nèi)容包括：開(kāi)展金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，增強(qiáng)金融企業(yè)服務(wù)功能；創(chuàng)新和完善金融機(jī)構(gòu)體系；改革外匯管理制度；積極支持在天津?yàn)I海新區(qū)設(shè)立全國(guó)性非上市公眾公司股權(quán)交易市場(chǎng)；優(yōu)化金融環(huán)境等。
四是在重慶推出的為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展而擴(kuò)大金融服務(wù)的試點(diǎn)，推動(dòng)建設(shè)長(zhǎng)江上游區(qū)域性金融中心。這項(xiàng)改革由國(guó)務(wù)院于2009年1月發(fā)文實(shí)施，其內(nèi)容包括：推進(jìn)金融體制改革，健全金融市場(chǎng)體系，改善城鄉(xiāng)金融服務(wù)；加快發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)；探索發(fā)行用于市政基礎(chǔ)建設(shè)的項(xiàng)目收益?zhèn)�；設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)；開(kāi)展外匯管理體制改革試點(diǎn)；建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。這項(xiàng)改革的一個(gè)特點(diǎn)是促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，或者叫統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化，也就是重慶作為一個(gè)直轄市，不僅要推動(dòng)轄內(nèi)城區(qū)的發(fā)展，還要帶動(dòng)周邊農(nóng)村地區(qū)的協(xié)調(diào)發(fā)展，是金融業(yè)與比較快的城市化進(jìn)程相配合的一項(xiàng)改革。
五是海峽西岸和平潭地區(qū)兩岸金融合作的試點(diǎn)，建設(shè)兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心。這項(xiàng)改革也是由國(guó)務(wù)院于2009年批準(zhǔn)實(shí)施，金融改革試點(diǎn)的主要考慮是，大陸和臺(tái)灣兩地經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系日益緊密，人員和業(yè)務(wù)往來(lái)非�；钴S，而且還有很大的發(fā)展空間，也需要積累經(jīng)驗(yàn)。因此，在福建平潭這個(gè)兩岸距離最近的地區(qū)開(kāi)展一些特殊政策試點(diǎn)，主要是著眼于推動(dòng)對(duì)臺(tái)離岸金融業(yè)務(wù)，拓展臺(tái)灣金融資本進(jìn)入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的渠道和形式，建立兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心；進(jìn)一步擴(kuò)大兩岸貨幣雙向兌換范圍，逐步建立兩岸貨幣清算機(jī)制。同時(shí)，還考慮在平潭設(shè)立兩岸合作的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，探索在金融機(jī)構(gòu)、貨幣兌換、證券業(yè)務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易等方面對(duì)臺(tái)開(kāi)放。
六是湖南著力于支持長(zhǎng)株潭城市群的金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點(diǎn)，包括征信和支付結(jié)算等金融創(chuàng)新。這一改革試點(diǎn)已由湖南省政府上報(bào)國(guó)務(wù)院，媒體上稱(chēng)為“長(zhǎng)株潭城市群金融改革”，主要是在湖南長(zhǎng)沙、株洲和湘潭三個(gè)距離很近的城市，在節(jié)能減排、生態(tài)環(huán)保、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、智力支持和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)等領(lǐng)域，積極探索建立服務(wù)綠色發(fā)展模式、服務(wù)生態(tài)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、服務(wù)科技創(chuàng)新和人才管理、服務(wù)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的五大金融支撐體系。
七是在新疆開(kāi)展的以提升邊疆和民族地區(qū)金融服務(wù)水平為重點(diǎn)、支持跨越式發(fā)展的金融改革試點(diǎn)。這項(xiàng)改革要體現(xiàn)對(duì)中亞地區(qū)、特別是上合組織國(guó)家的開(kāi)放政策，形成帶有西部特色的開(kāi)放型發(fā)展戰(zhàn)略。中國(guó)在沿海對(duì)外開(kāi)放方面取得了不少成績(jī)，但是在西部?jī)?nèi)陸地區(qū)，對(duì)外開(kāi)放和發(fā)展還有很大的潛力，需要研究探索如何在西部邊疆地區(qū)促進(jìn)對(duì)外開(kāi)放。為此，我國(guó)還設(shè)立了兩個(gè)新的特區(qū)，即霍爾果斯特區(qū)和喀什特區(qū)，借助早期沿海經(jīng)濟(jì)四個(gè)特區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)新疆地區(qū)在對(duì)外開(kāi)放上取得進(jìn)展。金融方面，2009年全國(guó)第一個(gè)開(kāi)展跨境直接投資的人民幣結(jié)算試點(diǎn)是從新疆開(kāi)始的。按照試點(diǎn)政策，當(dāng)?shù)夭粌H可以在人民幣跨境使用方面比其他地區(qū)走在前頭，在開(kāi)展跨境直接投資、境外項(xiàng)目人民幣貸款、結(jié)算上清除了政策障礙。此外，還為新疆地區(qū)的企業(yè)在銀行間市場(chǎng)開(kāi)通優(yōu)先發(fā)債等開(kāi)辟了“綠色通道”；對(duì)新疆邊貿(mào)企業(yè)旅購(gòu)代理出口采取不收匯核銷(xiāo)的特殊政策，等等，以更好地促進(jìn)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。
八是浙江溫州推進(jìn)的金融綜合改革試點(diǎn)，以發(fā)展民營(yíng)金融、改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)等為要點(diǎn)建設(shè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。這一改革試點(diǎn)在前一段時(shí)期報(bào)道比較多，有正面的，也有負(fù)面的。這項(xiàng)改革試點(diǎn)是在2012年3月由國(guó)務(wù)院決定，2012年7月，人民銀行牽頭相關(guān)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。改革的主要內(nèi)容是，引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化和規(guī)范化，改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)水平，促進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，積極探索完善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化金融競(jìng)爭(zhēng)格局。目前媒體關(guān)注的焦點(diǎn)是，如何放寬民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立金融服務(wù)類(lèi)機(jī)構(gòu)和開(kāi)展個(gè)人境外直接投資等問(wèn)題。溫州金融改革試點(diǎn)的一個(gè)特殊性在于，改革正好是溫州對(duì)歐出口遇到困難的時(shí)候起步的，因此改革不僅是為了改變現(xiàn)有體制機(jī)制，而且還被寄希望于幫助地方解決一些困難。溫州對(duì)歐洲的出口數(shù)量很大，在歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)爆發(fā)后，出口受到重創(chuàng)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)不景氣，加上其他一些因素，溫州經(jīng)濟(jì)出了一些問(wèn)題。金融改革試點(diǎn)能不能幫助溫州克服這些困難呢？恐怕不會(huì)這么立竿見(jiàn)影。一方面，金融改革作用于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有個(gè)過(guò)程；另一方面，經(jīng)濟(jì)調(diào)整和復(fù)蘇也有個(gè)過(guò)程，要觸底后再逐步反彈。2012年3月底啟動(dòng)溫州金融改革時(shí)特別強(qiáng)調(diào)，要適度放寬金融業(yè)存在的管制，鼓勵(lì)進(jìn)一步健全金融組織形式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和發(fā)展金融市場(chǎng)，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，支持中小微企業(yè)，特別要注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，希望通過(guò)溫州試點(diǎn)為全國(guó)創(chuàng)造經(jīng)驗(yàn)。
第九項(xiàng)試點(diǎn)是福建泉州建設(shè)綜合改革試驗(yàn)區(qū)，探索金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新途徑、新模式。這項(xiàng)改革是國(guó)務(wù)院新批準(zhǔn)的，近期將公布具體的改革試點(diǎn)方案。近年來(lái)，我國(guó)特別強(qiáng)調(diào)金融業(yè)要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，但當(dāng)前條件下金融如何更好地服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要有一些創(chuàng)新。在這方面，福建泉州走在了前面，有一些設(shè)想，先開(kāi)展局部試點(diǎn)，并觀察效果，希望它搞好。改革試點(diǎn)的主要內(nèi)容是，建立健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融組織體系、加大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持力度、提升農(nóng)村金融服務(wù)能力、加強(qiáng)泉臺(tái)港澳僑金融合作、規(guī)范發(fā)展民間融資和完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在泉州開(kāi)展試點(diǎn)還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是泉州與香港、澳門(mén)和臺(tái)灣地區(qū)距離均比較近。
第十項(xiàng)是在浙江麗水推進(jìn)的以農(nóng)村信用體系建設(shè)為核心的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)。人民銀行與浙江省人民政府于2012年4月聯(lián)合在麗水開(kāi)展以農(nóng)村信用體系建設(shè)和林權(quán)抵押貸款為要點(diǎn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，這方面已經(jīng)取得了不少好的成績(jī)，特別是在林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村信用體系建設(shè)和銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)等方面取得了進(jìn)展。
三、其他領(lǐng)域自下而上的金融改革
除了上述地方性局部改革為代表的自下而上改革試點(diǎn)，還有一些是從局部的金融產(chǎn)品或組織形式開(kāi)始推行的試點(diǎn)改革，比如前面提到的人民幣跨境使用的改革試點(diǎn)，外匯管理服務(wù)于貿(mào)易投資便利化方面的改革試點(diǎn)，金融支持“三農(nóng)”方面的改革試點(diǎn)，以及比較具體的農(nóng)業(yè)銀行推行“三農(nóng)”事業(yè)部改革試點(diǎn)，等等。
從上面的介紹可以看出，自下而上的改革的一個(gè)特點(diǎn)是，種類(lèi)、名目繁多，各式各樣，精彩紛呈。應(yīng)該說(shuō)，這也正是自下而上改革的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)。世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織有個(gè)詞，叫“包容性發(fā)展”，我想這個(gè)詞也可以用于我們自下而上的改革試點(diǎn)。對(duì)此，也有人抱怨，認(rèn)為這樣的改革無(wú)非就是看地方、部門(mén)誰(shuí)先向中央要政策，要到了就名之為“改革試點(diǎn)”，實(shí)際上只不過(guò)先行一步罷了，這些政策遲早也會(huì)推廣、運(yùn)用到全國(guó)。我不這么看，實(shí)際上改革試點(diǎn)并不是單純的政策優(yōu)惠，也不是多數(shù)能最終得以推廣實(shí)施。只不過(guò)大家容易記住的，是那些成功的改革例子，也有不少改革試點(diǎn)在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，或者得到了糾正，或者就被放棄了，而這些改革試點(diǎn)容易被人們忽略和遺忘。
一個(gè)典型的例子是農(nóng)村信用社改革。農(nóng)村信用社改革早在2000年8月就開(kāi)始在江蘇省試點(diǎn)，2003年重新設(shè)計(jì)方案在8個(gè)省試點(diǎn)，2006年10月進(jìn)一步擴(kuò)大到29個(gè)省，到2007年8月，海南省最后一個(gè)實(shí)施，至此實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍內(nèi)的這一輪農(nóng)村信用社改革。但現(xiàn)在人們已經(jīng)遺忘的是，在江蘇最早進(jìn)行改革試點(diǎn)的時(shí)候，最初設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案不太成功，那個(gè)方案當(dāng)然也解決了一些問(wèn)題，但無(wú)法在根本上取得成效，農(nóng)信社的財(cái)務(wù)仍不可持續(xù)，其推廣能獲得成功的可能性甚小。為此，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上又花了很大的工夫修正方案，再按新方案開(kāi)始試點(diǎn)�？梢�(jiàn)，改革試點(diǎn)總有不斷試錯(cuò)、自我學(xué)習(xí)、取得經(jīng)驗(yàn)并不斷修正的過(guò)程。
可以預(yù)見(jiàn)，在今后我國(guó)各領(lǐng)域的改革中，自下而上的改革仍然會(huì)比較常見(jiàn)。在金融領(lǐng)域，目前還有一些地方在向國(guó)務(wù)院提出試點(diǎn)改革的要求，比如海南省希望在金融支持國(guó)際旅游島發(fā)展方面有一些試點(diǎn)政策，云南省希望在建設(shè)面向西南和大湄公河區(qū)域開(kāi)放的橋頭堡方面進(jìn)行試點(diǎn)改革。從金融產(chǎn)品的角度看也是如此，從早期的網(wǎng)上銀行試點(diǎn)，到近期的金融IC卡推廣、第三方支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及現(xiàn)在致力于發(fā)展手機(jī)支付等，新的改革試點(diǎn)要求也層出不窮。
黨的十八大已勝利閉幕，明年初新一屆政府也將成立。無(wú)疑，換屆之后，黨中央、國(guó)務(wù)院仍將一如既往地重視改革的總體設(shè)計(jì)，推動(dòng)某些自上而下的重大改革；同時(shí)也會(huì)充分認(rèn)識(shí)和強(qiáng)調(diào)中國(guó)是一個(gè)大國(guó)，有些領(lǐng)域需要繼續(xù)沿用我們過(guò)去所嘗試的做法，就是鼓勵(lì)地方發(fā)揮改革積極性、允許試點(diǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新，由此積累經(jīng)驗(yàn)，并把好的經(jīng)驗(yàn)逐漸推廣。
今天我借國(guó)際金融論壇這個(gè)機(jī)會(huì)，介紹一下若干金融政策試點(diǎn)的情況，看起來(lái)似乎比較零碎，國(guó)際上可能不太引起重視。但我想說(shuō)，這是中國(guó)改革的一個(gè)重要組成部分，希望大家給予重視，并予以討論，這有助于改革在各種評(píng)判的基礎(chǔ)上，得以更順利地推進(jìn)，并提供更多的經(jīng)驗(yàn)。（本文根據(jù)周小川行長(zhǎng)在2012年11月17日國(guó)際金融論壇上的講話整理）
注1：2010年11月20日，周小川行長(zhǎng)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家年度論壇暨中國(guó)經(jīng)濟(jì)理論創(chuàng)新獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮上就“整體改革論”作了演講，其中特別強(qiáng)調(diào)，“整體改革結(jié)合了自上而下和自下而上的兩種推動(dòng)方式”。