金融監(jiān)管對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展與規(guī)范十分重要。要想提高監(jiān)管效率，應(yīng)當(dāng)有一個(gè)健全和完善的金融監(jiān)管體系。當(dāng)前，我國(guó)主要面臨以下金融監(jiān)管環(huán)境：
一是金融國(guó)際化削弱了一國(guó)金融監(jiān)管的有效性。
隨著經(jīng)濟(jì)和金融全球一體化的發(fā)展，一國(guó)的金融市場(chǎng)成為國(guó)際金融市場(chǎng)的一部分，使得一國(guó)的銀行或金融市場(chǎng)發(fā)生問(wèn)題會(huì)傳染和影響其他國(guó)家金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)甚至整個(gè)金融體系。如何防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，保持本國(guó)金融體系的安全與穩(wěn)定變得越來(lái)越重要。因此，金融監(jiān)管變得越來(lái)越重要。金融監(jiān)管國(guó)際化是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。
在金融全球化浪潮推動(dòng)下，發(fā)展中國(guó)家紛紛加快了金融改革步伐，推進(jìn)本幣自由兌換、開(kāi)放金融市場(chǎng)、放松外資銀行進(jìn)入管制和國(guó)際資本流動(dòng)管制，并在國(guó)外廣泛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這些措施一方面使得這些國(guó)家的金融業(yè)獲得了新的發(fā)展空間；另一方面，由于國(guó)際資本在各國(guó)金融市場(chǎng)自由流動(dòng)，各金融市場(chǎng)之間的相互依賴性不斷增加，各種金融風(fēng)險(xiǎn)同樣可以通過(guò)國(guó)際傳遞，對(duì)全球金融市場(chǎng)形成巨大沖擊。
二是金融創(chuàng)新加大了金融監(jiān)管的難度。
隨著金融創(chuàng)新和全球金融一體化進(jìn)程，國(guó)際資金的結(jié)構(gòu)和流向、投資品種及方式發(fā)生了重大變化。同時(shí)，金融市場(chǎng)的波動(dòng)更加頻繁，杠桿投資和衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也大為增加。這一切使金融系統(tǒng)的脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)性日益增大。為逃避金融管制、規(guī)避和分散金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各種金融創(chuàng)新工具和業(yè)務(wù)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意承擔(dān)的一方。但是，從全球或全國(guó)角度看，金融創(chuàng)新僅僅是轉(zhuǎn)移或分散了某種風(fēng)險(xiǎn)，并不意味著減少風(fēng)險(xiǎn)；相反，金融機(jī)構(gòu)在利益機(jī)制驅(qū)動(dòng)下可能會(huì)在更廣的范圍內(nèi)和更大的數(shù)量上承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一旦潛在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)損失，其破壞性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出傳統(tǒng)意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)。
三是金融并購(gòu)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融監(jiān)管提出了新要求。
20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融業(yè)并購(gòu)事件層出不窮，金融業(yè)的并購(gòu)浪潮對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了挑戰(zhàn)。首先，銀行業(yè)的兼并加強(qiáng)了銀行業(yè)集中程度，一方面可以提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，另一方面也容易因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)而積重難返。其次，金融業(yè)的兼并浪潮使金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入壟斷競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。再者，金融業(yè)的兼并逐漸沖淡了銀行業(yè)和證券、保險(xiǎn)的界限。
四是網(wǎng)絡(luò)信息革命對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了挑戰(zhàn)。
網(wǎng)上銀行經(jīng)營(yíng)成本低，并且依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)突破了傳統(tǒng)的地理邊界，可以在全球范圍內(nèi)多領(lǐng)域、跨國(guó)界進(jìn)行低成本擴(kuò)張。然而，網(wǎng)絡(luò)及電子化交易和結(jié)算數(shù)量極大，速度極快，如果出現(xiàn)交易與結(jié)算錯(cuò)誤，瞬時(shí)可以造成巨大損失，而且難以挽回和糾正。同時(shí)網(wǎng)上黑客不但可以盜竊客戶密碼、賬戶和資金，還可能攻擊網(wǎng)絡(luò)造成網(wǎng)絡(luò)癱瘓。
在此形勢(shì)下，各國(guó)金融監(jiān)管體系需作相應(yīng)改變。在大多數(shù)國(guó)家，金融監(jiān)管體制初設(shè)時(shí)所面臨的市場(chǎng)格局隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展已不復(fù)存在。在新的形勢(shì)下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管手段以及機(jī)構(gòu)設(shè)置都面臨挑戰(zhàn)，如何順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，保持公正有效的監(jiān)管體系是各國(guó)面對(duì)的主要問(wèn)題。