“公司生產(chǎn)的電動(dòng)自行車市場(chǎng)前景看好，但是貸款卻很難。跑遍包頭市四大國(guó)有商業(yè)銀行和一些股份制銀行，卻因?yàn)闆]有合適的抵押物等原因貸不到款�！卑^市蒙鹿車業(yè)公司董事長(zhǎng)王培良告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。
記者近日在內(nèi)蒙古、陜西和遼寧采訪時(shí)了解到，盡管銀監(jiān)會(huì)等主管部門、各級(jí)地方政府采取了許多緩解融資難的措施，但是總的來(lái)看，民營(yíng)中小企業(yè)貸款仍然很難。而自去年底以來(lái)，內(nèi)蒙古包頭、鄂爾多斯和陜北等民間借貸活躍地區(qū)，民間借貸行為已大大減少，社會(huì)資金鏈條呈現(xiàn)緊繃態(tài)勢(shì)。
一位不愿透露姓名的小企業(yè)主說，中小企業(yè)實(shí)力弱，但銀行貸款的成本卻很高，抵押、評(píng)估等一系列環(huán)節(jié)，都需要付出額外的成本，貸款的實(shí)際成本遠(yuǎn)高于基準(zhǔn)利率。即使這樣，能貸到款的企業(yè)估計(jì)只占1/10，剩下的主要是靠自有資金和民間借貸。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，資金緊張實(shí)際上是一種“結(jié)構(gòu)性錢荒”，中小企業(yè)與大企業(yè)在信貸方面反差很大。據(jù)了解，且不說像包鋼集團(tuán)、陜鼓動(dòng)力這兩家本來(lái)就具有上市融資渠道的企業(yè)，歷來(lái)都不缺信貸資金，就連遼寧省忠旺鋁材公司這樣的民營(yíng)企業(yè)，因在當(dāng)?shù)厥菙?shù)一數(shù)二的大企業(yè)，信貸狀況也非常樂觀。忠旺鋁材公司有關(guān)人士表示：“我們不用發(fā)愁貸款的事，當(dāng)?shù)劂y行都追著我們貸款，否則他們完不成貸款任務(wù)�！�
王培良說，雖然某銀行不給他的企業(yè)貸款，但行長(zhǎng)反過來(lái)找他，希望通過他的關(guān)系將錢貸到一家煤礦。“硬要貸8億元，最終煤礦勉強(qiáng)接下了，實(shí)際上卻只用了8000萬(wàn)元。”
抓大放小的“結(jié)構(gòu)性錢荒”導(dǎo)致資金錯(cuò)配，制約了資金的高效利用。內(nèi)蒙古金盟鋼構(gòu)制造公司董事長(zhǎng)邱宏廷說，投入1億元成立的公司，因?yàn)榱鲃?dòng)資金嚴(yán)重缺乏，根本不能運(yùn)轉(zhuǎn)。而貸款難得要命，當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)村商業(yè)銀行以前合作挺好，每年貸1000萬(wàn)元，但是去年還清之后，再也貸不出來(lái)。合同簽了三回，始終沒貸到一分錢。
“公司生產(chǎn)的高速公路護(hù)欄、電力鐵塔、熱鍍鋅等產(chǎn)品均受到市場(chǎng)歡迎，元旦時(shí)有一個(gè)3000萬(wàn)元的單子，一個(gè)月交貨能掙500萬(wàn)元，可是我沒有資金啟動(dòng)，對(duì)方也沒錢墊付，只好放棄了�！鼻窈晖o(wú)奈地說。
中小企業(yè)因?yàn)槿卞X失去市場(chǎng)良機(jī)，而一些國(guó)有大型企業(yè)卻有大量資金用作理財(cái)產(chǎn)品。陜鼓動(dòng)力股份公司為跑贏通脹率，去年先后投入20億元做銀行理財(cái)產(chǎn)品，包鋼集團(tuán)也曾計(jì)劃用20億元成立小額貸款公司，提高公司資金使用效率。
資金錯(cuò)配還表現(xiàn)為銀行大量發(fā)放短期信貸與企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的矛盾。內(nèi)蒙古蒙純?nèi)闃I(yè)公司是受當(dāng)?shù)胤龀值霓r(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)，自主研發(fā)的老酸奶在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)很受歡迎，但是公司一直無(wú)法擴(kuò)大規(guī)模。董事長(zhǎng)淡孝輝說，由于資金缺乏，不敢輕易擴(kuò)建，銀行貸款都是一年的，而新的生產(chǎn)線最快也得建成后2年才產(chǎn)生利潤(rùn)，中途一旦無(wú)法及時(shí)還貸，無(wú)論借高利貸還是逾期還貸，對(duì)企業(yè)來(lái)說都是噩夢(mèng)的開始。
遼寧省中小企業(yè)廳一位負(fù)責(zé)人說，由于銀行新增貸款短期化趨勢(shì)較為明顯，許多成長(zhǎng)型中小企業(yè)用于技術(shù)研發(fā)和轉(zhuǎn)型升級(jí)的中長(zhǎng)期資金短缺矛盾較為突出，銀、企雙方供需反差較大。
陜鼓動(dòng)力公司總經(jīng)理陳黨民也表示，雖然銀行給企業(yè)每年授信200億元，但大部分是年度發(fā)放的短期貸款，和企業(yè)需求不太匹配。企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)所需的5年以上投資與銀行信貸重年度考核、輕中長(zhǎng)期規(guī)劃的信貸機(jī)制產(chǎn)生了矛盾。
銀行貸款難，于是不少中小企業(yè)都轉(zhuǎn)向民間借貸。但是記者采訪發(fā)現(xiàn)，去年以來(lái)各地發(fā)生的資金鏈條斷裂、企業(yè)主跑路自殺的事件，使資本十分富集的內(nèi)蒙古包頭、陜西榆林等地的民間資金如同驚弓之鳥。雖然街道兩旁各類小貸公司、典當(dāng)行、投資公司的牌子仍隨處可見，但這些地區(qū)的民間借貸熱已經(jīng)退潮，而地下金融的資金鏈總體處于緊繃狀態(tài)。
包頭一位小額貸款公司負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)在包頭從事民間放貸的人少了，一個(gè)原因是2011年金利斌非法集資無(wú)力償還自焚的案子暴露后很多人意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)是很多人的錢放出去之后收不回來(lái)了。他的小貸公司去年放出去4000萬(wàn)，到今年3月份才收回來(lái)7萬(wàn)。
陜西省榆林市神木縣盛產(chǎn)能源，這里民間借貸較為活躍。記者在采訪中了解到，神木縣有部分銀行的資金已經(jīng)流入民間借貸領(lǐng)域，當(dāng)?shù)匾恍┿y行已經(jīng)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制。
神木縣金融辦主任高瑞亭說，由于有能源行業(yè)做支持，加上房地產(chǎn)市場(chǎng)比較穩(wěn)定，神木縣的民間借貸形勢(shì)目前處于可控范圍內(nèi)。但今年以來(lái)受外地一些非法集資案件爆發(fā)的影響，民間借貸的意愿明顯降低，一些正規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)如小額貸款公司甚至在獲批后提出暫緩掛牌經(jīng)營(yíng)的申請(qǐng)。