在銀行同質(zhì)化競爭嚴重的今天，科技型企業(yè)無疑是一片極其誘人的“藍�！保欢捎谌狈ο刃薪�(jīng)驗，對于選擇開展科技金融，銀行機構(gòu)可能會遭遇不可預計的暗礁與波濤。在“工、農(nóng)、中、建”這樣的金融航母之側(cè)，區(qū)域性股份制銀行漢口銀行為何敢于率先駛進科技金融這片“藍�！�，主動扛起打造中國“硅谷銀行”的大旗？在科技金融領(lǐng)域他們有著怎樣的愿景？《經(jīng)濟參考報》記者專訪了漢口銀行董事長陳新民。
《經(jīng)濟參考報》：漢口銀行為何率先開展科技金融業(yè)務(wù)？
陳新民：漢口銀行選擇在科技金融領(lǐng)域先行先試主要是受到主客觀兩因素影響。從客觀方面看，作為湖北武漢第一大法人銀行，順勢而上開展科技金融，主動參與國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，是漢口銀行的責任，同時因為背靠聯(lián)想控股這個戰(zhàn)略合作者，也有做科技金融的先天優(yōu)勢。從主觀方面看，開展科技金融業(yè)務(wù)也是漢口銀行自身發(fā)展的需要。漢口銀行在2010年初作出打造“中國硅谷銀行”的戰(zhàn)略決策，以全球科技金融服務(wù)的典范——美國硅谷銀行為目標，著力探索一條金融支持科技創(chuàng)新的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展路子。
當然，從利益選擇上看，開展科技金融是著重長遠，短期不會有很大收益，直到現(xiàn)在我行對科技金融的關(guān)注點還在控制風險，而不是利潤率上。但是基于科技創(chuàng)新是國家戰(zhàn)略，漢口銀行先去探索這片“藍�！本褪钦紦�(jù)了先機。
《經(jīng)濟參考報》：在科技金融實踐中遇到哪些體制機制障礙？
陳新民：從漢口銀行的實踐來看，束縛科技金融業(yè)務(wù)的主要問題在于在現(xiàn)有體制下無法解決收益與風險不對稱的問題。開展科技金融的風險表現(xiàn)在，目前國家尚無科技型企業(yè)的國家標準。因此，在我國科技型中小企業(yè)的征信體系尚不健全的情況下，銀行與科技型中小企業(yè)間信息不對稱問題突出，這成為銀行服務(wù)科技型中小企業(yè)的天然障礙。而從收益上看，套利模式的缺乏是銀行服務(wù)科技型中小企業(yè)最為根本的障礙。我國銀行的收入模式單一，服務(wù)科技型中小企業(yè)的債權(quán)收益難以覆蓋銀行所承擔的風險。
此外，傳統(tǒng)的經(jīng)營及監(jiān)管模式也不利于科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。首先，監(jiān)管部門對銀行風險控制的考核，會導致銀行努力控制信貸風險，并開發(fā)風險相對較小的中大型企業(yè)客戶，不利于銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)。其次，現(xiàn)有經(jīng)營模式下，大多數(shù)銀行過于注重對業(yè)務(wù)規(guī)模、利潤的考核，導致客戶經(jīng)理沒有從事小企業(yè)金融服務(wù)的動力。
《經(jīng)濟參考報》：漢口銀行科技金融服務(wù)中心借鑒了美國“硅谷銀行”經(jīng)驗，在實際操作中結(jié)合國情又有何不同？
陳新民：美國硅谷銀行是具有全球影響力的科技專營銀行。漢口銀行在開展科技金融業(yè)務(wù)之初到美國硅谷銀行進行了實地考察，吸收了不少他們的成功經(jīng)驗。但由于國情不同、監(jiān)管體系不同，在實際操作中仍存在一些差別。
具體表現(xiàn)在，服務(wù)對象不同。美國硅谷只服務(wù)那些已有風險投資資金進入的企業(yè)，風險資本的進入是其客戶準入必不可少的條件。漢口銀行科技金融的服務(wù)對象為科技型企業(yè)，并非一定要有風險資本的進入。
套利模式不同。美國硅谷銀行借助硅谷資本的股權(quán)投資擁有完整的套利模式，即美國硅谷銀行在向企業(yè)提供服務(wù)時，通過硅谷資本獲取一定的企業(yè)股權(quán)。在我國，由于《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行不能進行股權(quán)投資，因此，我國目前還沒有有效的套利模式。
業(yè)務(wù)范圍不同。美國硅谷銀行只為企業(yè)提供信貸服務(wù)，沒有零售業(yè)務(wù)。漢口銀行科技金融服務(wù)中心不但有信貸服務(wù)，還有零售、理財、風險資本引薦等眾多的金融服務(wù)。
《經(jīng)濟參考報》：未來漢口銀行科技金融業(yè)務(wù)有怎樣的發(fā)展規(guī)劃？
陳新民：未來五年，漢口銀行將全面推進科技創(chuàng)新實踐，建立完善科技金融的商業(yè)模式，形成標準化、系統(tǒng)化、專業(yè)化的體系，在具備條件區(qū)域內(nèi)的分支行進行復制；發(fā)揮光谷分行和科技金融中心在科技金融創(chuàng)新實踐“先鋒隊”和“主力軍”作用，先行先試，創(chuàng)新實踐，在科技金融的體制、機制、模式、風控、技術(shù)等方面取得領(lǐng)先和突破；全行擴大科技金融業(yè)務(wù)規(guī)模，在科技客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、創(chuàng)新實踐等方面處于同業(yè)先進水平。
從業(yè)務(wù)布局看，科技金融服務(wù)中心在2011年已初步搭建科技金融專營服務(wù)框架，形成了一定的工作機制與業(yè)務(wù)流程。我們希望若干年后，漢口銀行像黃鶴樓一樣成為武漢的名片，成為中國科技金融的“旗幟”。