保險市場亂象叢生，連保險公司的雇員自身也陷入保險迷局中。
近日，中國人壽前員工葉女士帶領(lǐng)客戶朱女士約見本報記者，大談國壽兩款保險的潛規(guī)則。例如壽險不按時返還卻催促繳保費(fèi)，退保費(fèi)用高卻不告知投資者，分紅計息連銷售員都無法解釋清楚。
除了產(chǎn)品問題外，葉女士和其他人士也表示，國壽大打酒宴聚會推銷保險，克扣離職員工工資，這些復(fù)雜的現(xiàn)象進(jìn)一步導(dǎo)致國壽保險銷售市場的種種亂象。
雖然這些情況雜亂而細(xì)碎，但葉女士表示，作為一個大型上市公司，國壽的行為傷害了投資者的感情。
國壽前三季度退保費(fèi)高達(dá)70.6億 業(yè)績降幅列三大險企之首
保監(jiān)會資料顯示，2011年1月至9月，全國總保費(fèi)收入11254.01億元，同比下降3.40%。人身險保費(fèi)收入7778.98億元，同比下降7.05%，其中，健康險保費(fèi)533.33億元，同比上漲1.49%，人身意外保險保費(fèi)264.00億元，同比上漲20.62%，壽險保費(fèi)6981.65億元，同比下降8.44%。壽險保費(fèi)已連續(xù)多月下降，占人身險保費(fèi)比例也從8月的90.17%下降至89.75%。
壽險規(guī)模增速急速放緩，而退保的數(shù)額也在增加。
根據(jù)保監(jiān)會的資料顯示，今年前9個月壽險業(yè)退保率為3.14%，較2010年同期上升0.96個百分點。中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝近日撰文稱，退保率上升，“雖仍處于正常范圍，但退保金額增長較快，特別是在銀行渠道銷售的，與儲蓄和理財產(chǎn)品直接對比的3年期、5年期躉交產(chǎn)品退保較多�！�
隨著保險企業(yè)三季度報告出爐，退保成了不少企業(yè)關(guān)注的大問題。國壽、太保、平安2011年前三季度退保費(fèi)分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元，較2010年分別提升了43.9%、117%和19.97%。三家保險上市公司前三季度退保金額合計高達(dá)379億元。
“相比去年同期，公司退保率明顯上升，前3個季度退保率為2.19%，高出去年同期0.37個百分點，退保金增加明顯，主要因為萬能險結(jié)算利率沒有滿足消費(fèi)者的回報預(yù)期，致使退保增多。”湘財證券在一份報告中稱。
從成本來算，退保支出占保費(fèi)收入之比由上年同期的7.5%上升至10.5%。
事實上，國壽的業(yè)務(wù)增速持續(xù)放緩。2011年前三季，中國人壽實現(xiàn)營業(yè)收入3148.26億元，同比增長3%，與上半年營收增長7%相比，呈現(xiàn)持續(xù)放緩的趨勢，主要原因在于保費(fèi)增速持續(xù)下降，前三季中國人壽累計保費(fèi)收入增速為2.1%，上半年累計保費(fèi)增速為6.5%，第三季保費(fèi)增速下降6.3%。
退保增多，業(yè)績下降，其實是保險企業(yè)的產(chǎn)品缺陷、服務(wù)缺失、管理混亂等問題導(dǎo)致的結(jié)果。
增額壽險：生死兩全險捆綁四母子 一本存折“被勸”變?nèi)?/STRONG>
如果不是保險公司的一再催促繳費(fèi)，朱女士不會發(fā)現(xiàn)，原本說好的返現(xiàn)，并沒有如期打到女兒的賬號上。
朱女士在1998年購買了國壽“為了明天”增額壽險，歸屬大女兒的存折里，其中該保險包括了朱女士的養(yǎng)老保險1590元，2個女兒的人身保險分別是590元、600元，小兒子的繳費(fèi)為590元。一年繳費(fèi)為3370元。
根據(jù)銷售代理人葉女士的介紹，朱女士自身的養(yǎng)老繳費(fèi)時間截至2008年，而三個小孩的繳費(fèi)時間截至2011年。按照該產(chǎn)品的設(shè)計，每三年會進(jìn)行1000元的返現(xiàn)。
2008年朱女士自身的養(yǎng)老繳費(fèi)結(jié)束后，“保險工作人員打電話告訴我，讓我?guī)痛笈畠洪_一個賬號，我跟小女兒、小兒子的保費(fèi)用一個存折繳納，大女兒的一個存折繳。”朱女士表示，國壽工作人員告知她，因為大女兒年滿18周歲，要新開一個賬戶。同時，由于朱女士自身的養(yǎng)老保險繳費(fèi)結(jié)束，她的存折遺失后，把所有的保費(fèi)關(guān)系轉(zhuǎn)至大女兒存折處。
過了不久，國壽以扣除保費(fèi)不成功為由，要求朱女士將兩個小孩的賬戶獨立開來。
自此，一本存折被國壽“善意規(guī)勸”改成了三本存折。這三本存折如何繳納保費(fèi)卻成了一筆糊涂賬。
投資快報記者從朱女士提供的存折清單中看到，今年1月6日，大女兒賬戶里被扣3844.89元。而小兒子在2月18日被扣1916.04元。這是一筆有爭議的款項。
朱女士表示，她找了國壽的工作人員，對方給她算了一筆賬，“600X3+128.6=1938.6；590X3+136.29=1906.9，共計3844.89元”。
國壽處理該投訴的人員稱，128.6和136.29是暫緩繳費(fèi)的利息費(fèi)用，但始終未說明為何扣除這么多。如果按照這樣的利息算，朱女士小兒子賬戶中被扣費(fèi)用應(yīng)該也是1906.9元，而不是1916.04元。
作為曾經(jīng)的經(jīng)手人，葉女士也頗為疑惑，“這筆利息是扣了三年的，2008年、2009年、2010年�？墒侵炫恳呀�(jīng)存錢進(jìn)去了，只是國壽扣錢不成功�！�
朱女士也證實稱，國壽經(jīng)常會致電她，要求她補(bǔ)繳保費(fèi)，而小兒子保費(fèi)扣錢不成功，對方反而讓她去新開賬戶。
三年一次返現(xiàn)成糊涂賬 國壽讓客戶去銀行查
朱女士告知記者，國壽非常積極追繳保費(fèi)，卻拖延時間發(fā)放返現(xiàn)，而部分返現(xiàn)在存折流水賬單里卻無跡可尋。
“按照保險合同，合同在1998年10月1日生效，三年后返還，2001年的確返還了1000元現(xiàn)金，2004年不清楚，而2007年的流水單則無法顯示任何1000元的進(jìn)賬。而2011年1月，經(jīng)過我們跟保險公司的協(xié)商，保險公司才把錢返還給朱女士。”葉女士表示，朱女士出示的小兒子的存折顯示，該筆1000元返現(xiàn)到賬的時間為2011年3月8日。
至于2007年的該筆款項，國壽將打印出來的“查詢銀行給付記錄”給朱女士，并聲稱已在2007年10月8日轉(zhuǎn)賬至朱女士的存折中。朱女士表示無法查清情況。
而事實上，既然2007年10月返還，如按國壽返還的時間，下一次應(yīng)該為2010年10月左右，為何2011年3月才再度返還呢？
“國壽讓我去銀行查，銀行讓我找回保險公司�！敝炫糠Q，既然國壽負(fù)責(zé)返還，如果出來問題，應(yīng)該由國壽出面跟銀行進(jìn)行交涉。然而，目前情況依然處于膠著狀態(tài)。
而關(guān)于朱女士遺失的存折，是否銀行轉(zhuǎn)賬至朱女士的賬戶？因為存折太多，朱女士表示無法確認(rèn)。
