關(guān)于向社會(huì)公開(kāi)征求《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》
意見(jiàn)的公告
為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，中國(guó)人民銀行起草了《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》�，F(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
請(qǐng)各單位、個(gè)人于2011年11月12日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見(jiàn)、建議反饋中國(guó)人民銀行。
聯(lián)系人：葉志文
通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司
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中國(guó)人民銀行
二零一一年十一月四日
支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法
(征求意見(jiàn)稿)
第一章 總則
第一條
為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)客戶(hù)備付金，是指客戶(hù)預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)代收或代付的貨幣資金�？蛻�(hù)備付金包括：
(一)收款人或付款人委托支付機(jī)構(gòu)保管的貨幣資金；
(二)收款人委托支付機(jī)構(gòu)收取、且支付機(jī)構(gòu)實(shí)際收到但尚未付出的貨幣資金；
(三)付款人委托支付機(jī)構(gòu)支付、但支付機(jī)構(gòu)尚未付出的貨幣資金；
(四)預(yù)付卡中未使用的預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。
第三條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶(hù)備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)及其監(jiān)督管理適用本辦法。
第四條 支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀行。
本辦法所稱(chēng)備付金存管銀行，是指為支付機(jī)構(gòu)集中存放客戶(hù)備付金，復(fù)核、調(diào)撥客戶(hù)備付金頭寸，歸集報(bào)告支付機(jī)構(gòu)全部客戶(hù)備付金信息的商業(yè)銀行。
本辦法所稱(chēng)備付金合作銀行，是指為便于支付機(jī)構(gòu)通過(guò)行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式接受客戶(hù)備付金、或以行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)，為支付機(jī)構(gòu)存放客戶(hù)備付金的商業(yè)銀行。
以下如無(wú)特別說(shuō)明，備付金存管銀行與備付金合作銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱(chēng)為備付金銀行，包括備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及其與支付機(jī)構(gòu)建立了備付金業(yè)務(wù)關(guān)系的分支機(jī)構(gòu)。
第五條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶(hù)備付金，應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)的自有資金分戶(hù)管理�？蛻�(hù)備付金應(yīng)當(dāng)全額存放在備付金銀行賬戶(hù)，且只能用于客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)。
本辦法所稱(chēng)備付金銀行賬戶(hù)，是指支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶(hù)備付金、并相應(yīng)開(kāi)立的各種銀行賬戶(hù)。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)備付金銀行賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)進(jìn)行審批。
第二章 備付金銀行
第六條 支付機(jī)構(gòu)確定作為備付金銀行的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立；
(二)依法取得證券投資基金托管資格，或總資產(chǎn)超過(guò)2000億元人民幣且符合中國(guó)人民銀行確定的銀行業(yè)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；
(三)具有監(jiān)督管理客戶(hù)備付金所必需的人員和職能部門(mén)；
(四)具有有效監(jiān)測(cè)客戶(hù)備付金信息、核對(duì)客戶(hù)備付金賬務(wù)必要的技術(shù)能力，以及與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力；
(五)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，能夠滿(mǎn)足支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)的需要；
(六)具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)采用書(shū)面形式簽訂備付金協(xié)議，并在備付金協(xié)議中明確以下內(nèi)容：
(一)支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)的資金提交的支付指令；
(二)支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)備付金的責(zé)任；
(三)備付金銀行對(duì)客戶(hù)備付金的監(jiān)督職責(zé)；
(四)客戶(hù)備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式；
(五)客戶(hù)備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任；
(六)關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定。
第八條
本辦法第七條第(一)項(xiàng)所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)的資金提交的支付指令，應(yīng)當(dāng)明確支付機(jī)構(gòu)在其向備付金銀行發(fā)送的、擬劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)資金的支付指令的必須記載事項(xiàng)，包括但不限于資金劃轉(zhuǎn)的用途。
第九條 本辦法第七條第(二)項(xiàng)所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)備付金的責(zé)任，包括但不限于以下內(nèi)容：
(一)按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶(hù)備付金；
(二)按程序在備付金銀行開(kāi)立備付金銀行賬戶(hù)；
(三)在備付金銀行存放的客戶(hù)備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求；
(四)依法合規(guī)向備付金銀行提交支付指令；
(五)根據(jù)備付金協(xié)議約定與備付金銀行核對(duì)客戶(hù)備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息；
(六)依法接受備付金銀行關(guān)于客戶(hù)備付金的監(jiān)督管理。
前款第(三)項(xiàng)所稱(chēng)在備付金銀行存放的客戶(hù)備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確在備付金存管銀行和備付金合作銀行分別存放的客戶(hù)備付金限額，以及當(dāng)備付金存管銀行中存放的客戶(hù)備付金低于限額時(shí)，應(yīng)當(dāng)從備付金合作銀行向備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)資金的要求與操作方式。
第十條 本辦法第七條第(三)項(xiàng)所稱(chēng)備付金銀行對(duì)客戶(hù)備付金的監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：
(一)備付金存管銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶(hù)備付金的集中存放、復(fù)核、歸集、劃轉(zhuǎn)等監(jiān)督職責(zé)；
(二)備付金合作銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶(hù)備付金的存放、定向劃轉(zhuǎn)、行內(nèi)劃轉(zhuǎn)、信息報(bào)送等監(jiān)督職責(zé)。
第十一條
備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)履行本辦法第十條客戶(hù)備付金監(jiān)督職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確具體承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行名稱(chēng)和地址。
備付金銀行對(duì)客戶(hù)備付金的管理實(shí)行法人負(fù)責(zé)制。對(duì)于同一家支付機(jī)構(gòu)，同一法人備付金銀行只能授權(quán)其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)代為履行備付金監(jiān)督職責(zé)。經(jīng)授權(quán)的備付金銀行分支機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)依法履行客戶(hù)備付金監(jiān)督職責(zé)，由此產(chǎn)生的民事責(zé)任由其法人機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
以下如無(wú)特別說(shuō)明，經(jīng)授權(quán)對(duì)客戶(hù)備付金履行具體監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱(chēng)為備付金主管行，包括備付金主存管行和備付金主合作行。
第十二條
本辦法第七條第(四)項(xiàng)所稱(chēng)客戶(hù)備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式，是指?jìng)涓督疸y行根據(jù)客戶(hù)備付金的監(jiān)督管理要求，與支付機(jī)構(gòu)建立的客戶(hù)備付金數(shù)據(jù)核對(duì)機(jī)制以及相應(yīng)的核對(duì)措施。客戶(hù)備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式包括但不限于下列內(nèi)容：
(一)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行約定的客戶(hù)備付金交易信息查詢(xún)方式；
(二)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金銀行傳輸?shù)目蛻?hù)備付金交易明細(xì)信息、傳輸時(shí)間及傳輸方式；
(三)備付金銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本行的客戶(hù)備付金相關(guān)交易明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)校驗(yàn)的方式及相應(yīng)的核對(duì)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)；
(四)備付金主存管行對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶(hù)備付金信息進(jìn)行歸集的方式。
第十三條 備付金銀行可根據(jù)客戶(hù)備付金的監(jiān)督管理要求，為支付機(jī)構(gòu)建立專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)備付金存管系統(tǒng)。
備付金銀行建立了專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)備付金存管系統(tǒng)的，本辦法第七條第(四)項(xiàng)所稱(chēng)客戶(hù)備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式，除應(yīng)當(dāng)明確本辦法第十二條規(guī)定內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：
(一)備付金銀行為支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)提供的、對(duì)存放在同一法人銀行的客戶(hù)備付金的銀行端查詢(xún)方式；
(二)備付金主管行查詢(xún)、校驗(yàn)支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立的非銀行結(jié)算賬戶(hù)相關(guān)信息的方式及相應(yīng)的核對(duì)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)；
(三)備付金主存管行獲得支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行的備付金銀行賬戶(hù)相關(guān)信息的方式。
第十四條
本辦法第七條第(五)項(xiàng)所稱(chēng)客戶(hù)備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任，包括但不限于支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)償付責(zé)任的情形以及應(yīng)當(dāng)償付的額度和償付方式。
備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)的資金發(fā)生損失、但備付金協(xié)議關(guān)于責(zé)任的認(rèn)定約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善處理，不得因爭(zhēng)議等影響客戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)及相關(guān)資金的安全。
第十五條
本辦法第七條第(六)項(xiàng)所稱(chēng)關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定，應(yīng)當(dāng)明確在備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性出現(xiàn)問(wèn)題、并導(dǎo)致客戶(hù)備付金發(fā)生損失或支付業(yè)務(wù)被延誤時(shí)，備付金銀行應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任。
第十六條
備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及時(shí)辦理備付金協(xié)議變更手續(xù)，并自變更手續(xù)完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備變更事項(xiàng)。
第十七條
支付機(jī)構(gòu)擬與法人備付金合作銀行終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)在所涉?zhèn)涓督疸y行賬戶(hù)內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在備付金主存管行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)后，終止相關(guān)備付金協(xié)議。
支付機(jī)構(gòu)擬與法人備付金存管銀行終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明變更理由、變更后的備付金存管銀行名址、相關(guān)業(yè)務(wù)變更處理手續(xù)等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得批準(zhǔn)后與變更后的備付金存管銀行簽訂備付金協(xié)議，并在所涉?zhèn)涓督疸y行賬戶(hù)內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在變更后的備付金存管銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)后，終止相關(guān)備付金協(xié)議。
第十八條 法人備付金銀行擬與支付機(jī)構(gòu)終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)提前告知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)比照本條第十七條辦理相關(guān)備付金協(xié)議終止手續(xù)。
第三章 備付金銀行賬戶(hù)
第十九條
支付機(jī)構(gòu)可以以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他形式，在備付金銀行存放客戶(hù)備付金，并開(kāi)立相應(yīng)的備付金銀行賬戶(hù)。
備付金銀行賬戶(hù)按存放形式劃分為備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)和其他備付金銀行賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)以活期存款形式存放的客戶(hù)備付金，應(yīng)當(dāng)存放在備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)以活期存款之外的其他形式存放客戶(hù)備付金的，應(yīng)當(dāng)確保其以活期存款形式存放的客戶(hù)備付金足夠滿(mǎn)足日常支付業(yè)務(wù)需要，且其在備付金合作銀行以活期存款之外的其他形式存放的客戶(hù)備付金的期限不得超過(guò)3個(gè)月。
第二十條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)按使用要求不同，劃分為備付金收付賬戶(hù)和備付金匯繳賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)，可通過(guò)現(xiàn)金、行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或者跨行資金劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶(hù)備付金，以及通過(guò)行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或者跨行資金劃轉(zhuǎn)的方式直接為客戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，均為備付金收付賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)，僅限于支付機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)金或行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶(hù)備付金，以及通過(guò)行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的方式直接為客戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)。對(duì)于同一法人備付金合作銀行，支付機(jī)構(gòu)只能在備付金主合作行開(kāi)立一個(gè)備付金收付賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要在同一法人備付金合作銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的、備付金收付賬戶(hù)之外的其他備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，均為備付金匯繳賬戶(hù)。備付金匯繳賬戶(hù)僅限于支付機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)金或行內(nèi)劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶(hù)備付金。支付機(jī)構(gòu)不得通過(guò)備付金匯繳賬戶(hù)直接為客戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)。
備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了前將備付金匯繳賬戶(hù)的資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)在該備付金主合作行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)，或者劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。備付金匯繳賬戶(hù)在備付金合作銀行每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)的余額應(yīng)當(dāng)為零。
第二十一條
支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶(hù)前向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，說(shuō)明開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的必要性、擬選擇備付金銀行具備的條件、擬開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的類(lèi)型及開(kāi)戶(hù)行名址等。
支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)趥涓督鹬骱献餍虚_(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在前款所稱(chēng)開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的必要性中，說(shuō)明客戶(hù)數(shù)量、服務(wù)領(lǐng)域、交易金額、結(jié)算周期等。
支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審批，并出具相應(yīng)的批復(fù)文件。審查同意支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)根據(jù)本辦法第二十條規(guī)定明確備付金銀行賬戶(hù)的收付或匯繳類(lèi)型及使用要求。審查同意支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立5個(gè)以上備付金收付賬戶(hù)的，還應(yīng)當(dāng)在第5個(gè)賬戶(hù)正式開(kāi)立前，向中國(guó)人民銀行進(jìn)行報(bào)備，說(shuō)明新增開(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的必要性、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適用的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例及備付金相關(guān)考核比例。
第二十二條 對(duì)于同一法人備付金銀行，支付機(jī)構(gòu)在同一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)內(nèi)，只能選擇該銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)因相關(guān)監(jiān)管要求確需在同一法人備付金存管銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，載明開(kāi)立事由、相關(guān)監(jiān)管要求文件、開(kāi)戶(hù)銀行名址等。支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)不得在備付金銀行的境外分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
第二十三條
支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，除應(yīng)向備付金銀行出具《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料：
(一)《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)及復(fù)印件；
(二)備付金協(xié)議(副本)及復(fù)印件；
(三)支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)于其開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的批復(fù)文件。
支付機(jī)構(gòu)跨省(自治區(qū)、直轄市)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的，還應(yīng)提交該備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的、同意支付機(jī)構(gòu)在該備付金銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的文件。
第二十四條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的名稱(chēng)，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)和“客戶(hù)備付金”字樣。
支付機(jī)構(gòu)以活期存款之外的其他形式存放客戶(hù)備付金的備付金銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)在其已開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的備付金銀行開(kāi)立。該賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)和“客戶(hù)備付金”字樣，該賬戶(hù)資金只能由支付機(jī)構(gòu)在該銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)存，且到期后應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回至該備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)自前款規(guī)定的備付金銀行賬戶(hù)開(kāi)立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)不得以自己的名義開(kāi)立備付金銀行賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定可以接受現(xiàn)金形式的客戶(hù)備付金的，應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日至遲下一工作日全額繳存?zhèn)涓督饘?zhuān)用存款賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定可為客戶(hù)辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)應(yīng)贖回的客戶(hù)備付金，不得使用接受的現(xiàn)金形式客戶(hù)備付金坐支。
第二十六條 備付金銀行賬戶(hù)的資金應(yīng)專(zhuān)款專(zhuān)用，不得辦理現(xiàn)金支取。
第四章 客戶(hù)備付金的使用與劃轉(zhuǎn)
第二十七條
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以實(shí)際收到的客戶(hù)備付金為客戶(hù)辦理委托的支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)尚未實(shí)際收到客戶(hù)備付金的，不得以自有資金、客戶(hù)備付金等任何形式的貨幣資金為該客戶(hù)辦理預(yù)支或進(jìn)行墊付。
前款所稱(chēng)實(shí)際收到的客戶(hù)備付金，包括支付機(jī)構(gòu)收到的現(xiàn)金形式的客戶(hù)備付金，已到達(dá)支付機(jī)構(gòu)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的客戶(hù)備付金，以及尚未到達(dá)支付機(jī)構(gòu)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)、但已進(jìn)入相關(guān)銀行清算流程的客戶(hù)備付金。
第二十八條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法第九條第(四)項(xiàng)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)提交的支付指令審核無(wú)誤后，辦理備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。
支付機(jī)構(gòu)未按備付金協(xié)議約定發(fā)送支付指令的，備付金銀行有權(quán)拒絕為其辦理備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)。
第二十九條
支付機(jī)構(gòu)存放在備付金存管銀行的客戶(hù)備付金不得低于其接受的客戶(hù)備付金日均余額的50%�？蛻�(hù)備付金日均余額為最近30日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)所有備付金銀行賬戶(hù)的日終平均余額。
支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條所稱(chēng)客戶(hù)備付金存管系統(tǒng)、備付金銀行能夠與支付機(jī)構(gòu)按日核對(duì)客戶(hù)備付金的總賬及明細(xì)賬、實(shí)時(shí)或按日監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的，由支付機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)及備付金銀行出具的相關(guān)證明材料，中國(guó)人民銀行相應(yīng)調(diào)減前款規(guī)定的備付金存管銀行的客戶(hù)備付金存放比例。
第三十條
支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整不同法人備付金合作銀行的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)間頭寸的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)其在備付金存管銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)辦理相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)。不同法人備付金合作銀行之間不得直接劃轉(zhuǎn)資金。
支付機(jī)構(gòu)辦理前款規(guī)定的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)間頭寸調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)提前向備付金主存管行提交調(diào)整計(jì)劃，說(shuō)明擬調(diào)整賬戶(hù)信息、金額、調(diào)整原因、調(diào)整時(shí)間等。備付金主存管行同意調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)通知有關(guān)備付金存管銀行及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。備付金主存管行拒絕調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)向支付機(jī)構(gòu)出具拒絕理由。
第三十一條 支付機(jī)構(gòu)存放在備付金合作銀行的客戶(hù)備付金，除按規(guī)定可直接劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行外，不得直接進(jìn)行其他跨行資金劃轉(zhuǎn)。
支付機(jī)構(gòu)確需進(jìn)行其他跨行資金劃轉(zhuǎn)的，只能通過(guò)備付金存管銀行辦理。
本條所稱(chēng)其他跨行資金劃轉(zhuǎn)，包括將備付金合作銀行的客戶(hù)備付金劃轉(zhuǎn)至不屬同一法人的備付金合作銀行，或劃轉(zhuǎn)至備付金銀行之外的其他商業(yè)銀行。
第三十二條 非因客戶(hù)原因?qū)е轮Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)退還客戶(hù)備付金的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主存管行提出申請(qǐng)，說(shuō)明退還客戶(hù)備付金的事由、金額等。
備付金主存管行同意劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)通知有關(guān)備付金銀行及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。備付金主存管行拒絕劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)向支付機(jī)構(gòu)出具拒絕理由。
第三十三條
支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定以現(xiàn)金為客戶(hù)辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過(guò)自有資金賬戶(hù)為客戶(hù)辦理備付金的贖回，再將相應(yīng)額度的客戶(hù)備付金從備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)從備付金存管銀行實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)向備付金存管銀行提交相應(yīng)的客戶(hù)備付金贖回證明文件。
第三十四條
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金主存管行開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，專(zhuān)戶(hù)存放支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。該銀行賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)注明支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)和“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”字樣。
本辦法所稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是指支付機(jī)構(gòu)按季從所有備付金銀行賬戶(hù)利息所得中結(jié)轉(zhuǎn)的、專(zhuān)門(mén)用于彌補(bǔ)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金等特定損失的資金。
支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不得低于其備付金銀行賬戶(hù)利息所得的10%。支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立了5個(gè)以上備付金收付賬戶(hù)的，自第5個(gè)備付金收付賬戶(hù)起，每新增一個(gè)備付金收付賬戶(hù)，其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例增加5個(gè)百分點(diǎn)，以此類(lèi)推，直至風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例達(dá)到100%止。
支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條規(guī)定的客戶(hù)備付金存管系統(tǒng)的，由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，報(bào)中國(guó)人民銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例另行核準(zhǔn)，并由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在本辦法第二十一條規(guī)定的批復(fù)文件中予以明確。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
支付機(jī)構(gòu)與備付金主存管行應(yīng)當(dāng)于支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第三十五條 支付機(jī)構(gòu)可將計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的備付金銀行賬戶(hù)利息余額劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在實(shí)際劃轉(zhuǎn)備付金銀行利息余額時(shí)，向備付金銀行提交相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金結(jié)轉(zhuǎn)證明，包括支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例、結(jié)轉(zhuǎn)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶(hù)信息等。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自備付金銀行利息余額實(shí)際劃轉(zhuǎn)完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向備付金主存管行提交相應(yīng)的備付金利息劃轉(zhuǎn)明細(xì)信息。
第三十六條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶(hù)備付金中包含其應(yīng)收取的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)備付金主存管行結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金主存管行約定支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的結(jié)轉(zhuǎn)周期，將支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶(hù)，并在實(shí)際劃轉(zhuǎn)時(shí)向備付金主存管行提交相應(yīng)的計(jì)算依據(jù)等。
第三十七條 本辦法第三十三條、第三十五條和第三十六條所稱(chēng)自有資金賬戶(hù)由支付機(jī)構(gòu)指定。一家支付機(jī)構(gòu)只能指定一個(gè)自有資金賬戶(hù)，不得隨意更改。
備付金銀行辦理劃轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)提交的支付指令、自有資金賬戶(hù)信息、應(yīng)劃轉(zhuǎn)資金的額度等進(jìn)行審核。
支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)于自有資金賬戶(hù)指定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。支付機(jī)構(gòu)確需變更指定的自有資金賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明變更原因、變更后的自有資金賬戶(hù)等情況。
第三十八條
支付機(jī)構(gòu)辦理備付金匯繳賬戶(hù)內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)、備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的頭寸調(diào)整、結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入、劃轉(zhuǎn)備付金利息及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由支付機(jī)構(gòu)自有資金承擔(dān)。
第三十九條
支付機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)其在備付金合作銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)向備付金主合作行提出書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明擬撤銷(xiāo)賬戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)時(shí)間、承接賬戶(hù)等信息。其中，承接賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
(一)擬撤銷(xiāo)賬戶(hù)為備付金匯繳賬戶(hù)的，承接賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在該備付金主合作行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)未在該備付金主合作行開(kāi)立備付金收付賬戶(hù)的，承接賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
(二)擬撤銷(xiāo)賬戶(hù)為備付金收付賬戶(hù)的，承接賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
備付金主合作行審核無(wú)誤后，應(yīng)通知有關(guān)備付金合作銀行將擬撤銷(xiāo)賬戶(hù)中的備付金余額劃轉(zhuǎn)到承接賬戶(hù)，并辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
第四十條
支付機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)其在備付金存管銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，其承接賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主存管行提出書(shū)面申請(qǐng)，比照本辦法第三十九條辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
第四十一條 支付機(jī)構(gòu)因變更業(yè)務(wù)處理模式撤銷(xiāo)全部備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)向備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)。
擬撤銷(xiāo)備付金銀行賬戶(hù)內(nèi)仍存在備付金余額的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金余額情況及處置方案報(bào)送其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，待取得批復(fù)并按照相關(guān)規(guī)定將資金處置完畢后，方能繼續(xù)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
第四十二條
支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，備付金銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的批復(fù)文件、客戶(hù)合法權(quán)益保障方案或國(guó)家法律法規(guī)等規(guī)定，對(duì)客戶(hù)備付金余額信息進(jìn)行審核、劃轉(zhuǎn)后，辦理相關(guān)銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
第四十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶(hù)變更、撤銷(xiāo)后的5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)賬戶(hù)信息報(bào)送支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
前款所稱(chēng)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)涉及支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立的備付金收付賬戶(hù)的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)將相關(guān)賬戶(hù)信息報(bào)送備付金主存管行。
第四十四條
支付機(jī)構(gòu)因變更法人備付金存管銀行撤銷(xiāo)備付金銀行賬戶(hù)的，變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)全面核對(duì)各備付金銀行賬戶(hù)余額一致后，在約定的時(shí)間向其指定的承接賬戶(hù)全額劃轉(zhuǎn)客戶(hù)備付金。該指定的承接賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在變更后的備付金存管銀行開(kāi)立的一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
變更前的備付金存管銀行不得在前款規(guī)定的客戶(hù)備付金劃轉(zhuǎn)期間為支付機(jī)構(gòu)辦理新增支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)于客戶(hù)備付金余額劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷(xiāo)支付機(jī)構(gòu)在該行開(kāi)立的備付金銀行賬戶(hù)。
變更前的備付金存管銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在全部備付金銀行賬戶(hù)撤銷(xiāo)后5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金余額劃轉(zhuǎn)及銷(xiāo)戶(hù)成功相關(guān)信息。
第四十五條 備付金銀行賬戶(hù)管理的其他未盡事宜，未特別說(shuō)明的，均應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。
第五章 監(jiān)督管理
第四十六條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例進(jìn)行考核。
本辦法所稱(chēng)客戶(hù)備付金余額，是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立的所有備付金銀行賬戶(hù)日終余額的合計(jì)數(shù)。客戶(hù)備付金余額由備付金主存管行與支付機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)匯總后，報(bào)支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。備付金主存管行與支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)匯總信息不一致的，以備付金主存管行統(tǒng)計(jì)為準(zhǔn)。
支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行賬戶(hù)存放的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入或利息，經(jīng)備付金主存管行核實(shí)屬于尚未到本辦法規(guī)定的結(jié)轉(zhuǎn)周期的，可在計(jì)算客戶(hù)備付金余額時(shí)予以剔除。但支付機(jī)構(gòu)逾期未結(jié)轉(zhuǎn)的，不得剔除。
支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更次月初5個(gè)工作日內(nèi)，將驗(yàn)資證明等資料報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第四十七條 支付機(jī)構(gòu)存在下列情形的，中國(guó)人民銀行根據(jù)本辦法第四十六條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行考核時(shí)可進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：
(一)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條規(guī)定的客戶(hù)備付金存管系統(tǒng)、備付金銀行能夠按日與支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)備付金的總賬及明細(xì)賬核對(duì)、實(shí)時(shí)或按日監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的，由支付機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)、并提交備付金銀行出具的相關(guān)證明材料，中國(guó)人民銀行將相應(yīng)調(diào)減其客戶(hù)備付金余額考核基數(shù)。
(二)支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立5個(gè)以上備付金收付賬戶(hù)的，自第5個(gè)備付金收付賬戶(hù)起，每新增1個(gè)備付金收付賬戶(hù)，其實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額考核比例增加2個(gè)百分點(diǎn)。具體考核比例由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在本辦法第二十一條規(guī)定的批復(fù)文件中予以明確。
第四十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及其備付金主存管行報(bào)告下列信息：
(一)上月各備付金銀行賬戶(hù)的每日發(fā)生額和余額；
(二)上月各備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的現(xiàn)金繳存額；
(三)上月支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶(hù)現(xiàn)金贖回由備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶(hù)的金額，已辦理及待辦理現(xiàn)金贖回的金額；
(四)上月支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入金額；
(五)上月各備付金銀行賬戶(hù)的利息計(jì)付總額，繳存風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專(zhuān)用存款戶(hù)的金額，備付金利息所得已結(jié)轉(zhuǎn)及待結(jié)轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶(hù)的金額。
除前款規(guī)定外，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告上月各自有資金銀行賬戶(hù)相關(guān)信息，向備付金主存管行報(bào)告其在備付金合作銀行開(kāi)立的各備付金銀行賬戶(hù)相關(guān)信息。
第四十九條
備付金銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初3個(gè)工作日內(nèi)，向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行報(bào)告本辦法第四十八條第一款規(guī)定信息。
備付金主管行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在屬于同一法人備付金銀行的客戶(hù)備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，按照本辦法第四十八條第一款規(guī)定匯總屬于同一法人備付金銀行的信息，并報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
備付金主存管行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金的頭寸調(diào)撥、信息歸集等情況進(jìn)行監(jiān)督。
第五十條
備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對(duì)賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)備付金被擠占挪用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正，并立即報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行。
第五十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金的余額及變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及備付金主管行按時(shí)報(bào)送各種資料，有權(quán)調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行的相關(guān)交易和檔案資料，定期或不定期組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第五十二條
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，不定期地責(zé)成支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶(hù)備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并根據(jù)被審計(jì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類(lèi)型、備付金銀行賬戶(hù)數(shù)量等確定審計(jì)的重點(diǎn)和頻率。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展前款所稱(chēng)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并于審計(jì)工作結(jié)束之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告。
第五十三條 支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料和交易記錄，保管方式和期限遵照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第六章 罰則
第五十四條
備付金存管銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫�；蚪K止辦理客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)：
(一)未按規(guī)定為支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金銀行賬戶(hù)，或未按規(guī)定監(jiān)督支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金劃轉(zhuǎn)支付的；
(二)未按規(guī)定報(bào)送客戶(hù)備付金的存管或使用情況等信息資料的；
(三)未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核監(jiān)督的；
(四)未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶(hù)備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的；
(五)明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)侵占、挪用客戶(hù)備付金，但未及時(shí)制止或報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。
第五十五條
備付金合作銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫�；蚪K止辦理客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)：
(一)未按人民銀行批復(fù)為支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立備付金銀行賬戶(hù)，或違反規(guī)定通過(guò)支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開(kāi)立的備付金銀行賬戶(hù)為支付機(jī)構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)的；
(二)未按規(guī)定報(bào)送客戶(hù)備付金的存管或使用情況等信息資料的；
(三)違反規(guī)定將備付金合作銀行中的客戶(hù)備付金直接用于跨行資金劃轉(zhuǎn)的，或違反規(guī)定辦理同一法人備付金合作銀行的不同備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)的；
(四)未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶(hù)備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的；
(五)未按規(guī)定逐日結(jié)清備付金匯繳賬戶(hù)日終余額的；
(六)明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)擠占、挪用客戶(hù)備付金，但未及時(shí)制止或報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。
第五十六條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；
(二)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；
(三)未按規(guī)定開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)備付金銀行賬戶(hù)的。
第五十七條
支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫停部分或全部支付業(yè)務(wù)，直至注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹�；�?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金余額的比例管理規(guī)定，及備付金銀行之間客戶(hù)備付金存放限額管理規(guī)定的；
(二)未按規(guī)定存放、使用、核算客戶(hù)備付金的；
(三)未按規(guī)定從備付金銀行賬戶(hù)利息中計(jì)提支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；
(四)虛構(gòu)交易或以其他任何形式擠占、挪用客戶(hù)備付金的；
(五)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；
(六)違反規(guī)定為客戶(hù)委托辦理的支付業(yè)務(wù)提供或變相提供資金預(yù)支、墊付或透支服務(wù)；
(七)未按規(guī)定辦理相關(guān)報(bào)批手續(xù)的；
(八)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的。
第七章 附則
第五十八條 中國(guó)人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理辦法中對(duì)客戶(hù)備付金有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。
第五十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第六十條 本辦法自2011年X月X日起施行。
