9月28日，記者獲悉，北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預付卡企業(yè)近日相繼收到央行各分行的檢查通知。此番檢查重點針對多用途預付卡展開，主要涉及是否有外資介入、預付卡業(yè)務開展情況、備付金存管制度落實情況、購卡實名制落實情況、非現(xiàn)金購卡制度落實情況、限額發(fā)行制度落實情況、持卡人權益保護制度落實情況等。
按發(fā)卡人不同，預付卡可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人機構使用的多用途預付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡。
而針對單用途預付卡的檢查行動此前已經(jīng)開始。8月，商務部辦公廳印發(fā)了《關于開展單用途預付卡專項檢查工作的通知》，對全國單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作進行統(tǒng)一部署。
9月26日，商務部新聞辦公室發(fā)布公告稱，截至9月20日，35個地方商務主管部門已轉發(fā)相關文件，17個地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案，下一步將盡快制訂《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預付卡發(fā)行和服務規(guī)范》。
專查灰色地帶
由于在洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄等灰色事件中常常出現(xiàn)，商業(yè)預付卡長期以來飽受詬病。
業(yè)內人士表示，此次檢查是為了落實國務院辦公廳的25號文《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（下稱通知）。該通知由人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局等七部委在今年5月聯(lián)合出臺。通知提到，2011年年底前，人民銀行、商務部等有關部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預付卡市場專項檢查，以檢查促整改，促進商業(yè)預付卡市場規(guī)范發(fā)展。
《通知》中的多項措施直指預付卡江湖的灰色地帶，運用購卡實名登記、購卡額度規(guī)定、嚴格開具發(fā)票、資金走銀行渠道、備付金監(jiān)管等方法向其揮出重拳。
不同地區(qū)的預付卡企業(yè)接受檢查的時間各有不同。上海一家預付卡企業(yè)在9月中旬收到了央行上海分行的檢查通知，該公司負責人介紹，上海市預付卡企業(yè)的檢查將分三個階段進行：第一階段為9月20日至10月10日，由各企業(yè)進行自查；第二階段為10月11日至11月10日，由央行上海分行對各企業(yè)進行檢查；第三階段為11月11日至12月10日，各企業(yè)根據(jù)檢查結果進行整改落實。
另一家預付卡企業(yè)的從業(yè)人士則稱，檢查主要將由中國支付清算協(xié)會具體執(zhí)行。“檢查組將對企業(yè)的系統(tǒng)、人員、運營等各方面做整體性的現(xiàn)場檢查，時間大約為一至兩天。”
出擊預付卡灰色地帶 央行商務部展開專項檢查
行業(yè)洗牌序幕開啟
值得注意的是，此次接受檢查的多用途預付卡企業(yè)多數(shù)都未獲得第三方支付牌照。目前，共有16家企業(yè)獲準了“預付卡發(fā)行與受理”業(yè)務，5家企業(yè)獲準“預付卡受理”業(yè)務。而申請該項業(yè)務已公示待審批的企業(yè)就有138家。
5月26日首次獲得第三方支付牌照的企業(yè)中，獲得“預付卡發(fā)行和受理”資格的企業(yè)為資和信、�？ā⑦B心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、魯商一卡通、內蒙古中付通等7家企業(yè)獲得這一資格。
記者發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有多家預付卡企業(yè)由于未拿到牌照而停止了預付卡業(yè)務，包括網(wǎng)銀在線、兆億通卡、方融通卡等等。
一位業(yè)內人士透露，雖然預付卡企業(yè)未獲得牌照，但央行默許已經(jīng)通過公示的企業(yè)繼續(xù)開展業(yè)務，而未通過公示的企業(yè)則不允許繼續(xù)發(fā)行新卡。
部分未獲得牌照的企業(yè)，轉向與獲得牌照的企業(yè)尋求合作。如未公示的上海共享一卡通、福建信和通與第二批獲得牌照的上海富友達成戰(zhàn)略并購的合作意向，其發(fā)行的預付卡可通過上海富友的渠道繼續(xù)使用。
有分析師指出，在支付寶收購安卡支付后，第三方支付行業(yè)將出現(xiàn)并購趨勢，包括：支付環(huán)節(jié)的大企業(yè)會對規(guī)模較小的支付企業(yè)進行收購，達不到牌照申請條件的小支付企業(yè)也會向實力雄厚的大企業(yè)尋求融資或收購；支付企業(yè)將通過兼并、重組方式快速獲得線下支付、預付費卡、國際支付等核心產(chǎn)品；可能對支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進行兼并，如兼并硬件廠商、軟件提供商等。
一位業(yè)內人士也表示：“在央行檢查之后的整改落實過程中，預付卡企業(yè)很有可能出現(xiàn)大規(guī)模的整合并購�！�
