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　　北京車(chē)主王女士非常納悶，她一輛開(kāi)了12年的桑塔納現(xiàn)在頂多值三四萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司給出的車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額卻是10.08萬(wàn)元。保額高意味著保費(fèi)高，自己的保費(fèi)豈不是要多掏不少？
　　經(jīng)過(guò)咨詢，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員告訴王女士，根據(jù)公司統(tǒng)一規(guī)定，無(wú)論駕駛多少年的機(jī)動(dòng)車(chē)，保險(xiǎn)金額都須按新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)計(jì)算。這樣一來(lái)，王女士1999年買(mǎi)的桑塔納就要按照新車(chē)標(biāo)準(zhǔn)交保費(fèi)。但若按舊車(chē)入保，她至少可以節(jié)省六七百元保費(fèi)。
　　價(jià)值僅三四萬(wàn)元的舊車(chē)，須按十萬(wàn)元的新車(chē)價(jià)交納保險(xiǎn)費(fèi)；出了事卻只能按舊車(chē)價(jià)理賠——這樣的“霸王條款”在車(chē)險(xiǎn)行業(yè)竟大行其道�！靶氯A視點(diǎn)”記者日前對(duì)人保、平安、太平洋三大保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)定價(jià)“貓膩”多多，廣大消費(fèi)者則被無(wú)辜“吸金”。
　　就王女士的車(chē)輛入保問(wèn)題，記者分別致電人保、平安、太平洋三家保險(xiǎn)公司，三家公司不約而同都給出了10.08萬(wàn)元的保額定價(jià)。三家公司的客服人員都告訴記者，他們的報(bào)價(jià)是在系統(tǒng)中統(tǒng)一查詢的，而系統(tǒng)給的報(bào)價(jià)就是新車(chē)購(gòu)置價(jià)。但記者登錄汽車(chē)之家網(wǎng)站查詢到與該款車(chē)型類(lèi)似的目前在產(chǎn)排量1.8的桑塔納車(chē)型，其廠商指導(dǎo)價(jià)僅為8.98萬(wàn)元。相比之下，保險(xiǎn)公司給出的新車(chē)購(gòu)置價(jià)比市場(chǎng)價(jià)高出了12%左右。當(dāng)記者詢問(wèn)為何保險(xiǎn)公司車(chē)輛定價(jià)比市場(chǎng)上的新車(chē)價(jià)還高時(shí)，保險(xiǎn)公司工作人員解釋說(shuō)“這是統(tǒng)一定價(jià)”，也有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員稱“保價(jià)中含新車(chē)購(gòu)置稅”。
　　專業(yè)人士解釋說(shuō)，我國(guó)保險(xiǎn)法中明確規(guī)定，“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值”，也就是說(shuō)車(chē)險(xiǎn)保額不能超出實(shí)際車(chē)價(jià)，保險(xiǎn)公司此舉或涉嫌違法，可見(jiàn)保險(xiǎn)公司存在定價(jià)“虛高”問(wèn)題。按北京市近500萬(wàn)輛的機(jī)動(dòng)車(chē)保有量計(jì)算，若每輛車(chē)皆按新車(chē)交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司從車(chē)主們身上“吸金”的數(shù)量相當(dāng)驚人。
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像王女士一樣注意到車(chē)險(xiǎn)保額的車(chē)主仍屬少數(shù)，大多數(shù)人由于嫌麻煩等原因?qū)ΡＹM(fèi)的計(jì)算方法一無(wú)所知。
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在人保、平安、太平洋三家公司的車(chē)損險(xiǎn)保單中，都標(biāo)明確定保險(xiǎn)金額可按新車(chē)購(gòu)置價(jià)或新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商價(jià)兩種方式計(jì)算，投保人可自愿選擇其中一種方式投保。但在實(shí)際操作中，車(chē)主的選擇權(quán)被保險(xiǎn)公司剝奪。記者經(jīng)過(guò)多次咨詢發(fā)現(xiàn)，人保和太平洋保險(xiǎn)電話車(chē)險(xiǎn)工作人員大多表示，只能以新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)金額。
　　更讓車(chē)主費(fèi)解的是，以新車(chē)價(jià)投保，卻并不等于能獲得等同于新車(chē)價(jià)的賠償。王女士保單背后的條款寫(xiě)明，當(dāng)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生全部損失，應(yīng)參照出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠款。根據(jù)該條款，9座以下非運(yùn)營(yíng)客車(chē)按月折舊6‰計(jì)算，最高折舊不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。也就是說(shuō)，王女士的車(chē)現(xiàn)在如果被全部撞壞，她最多只能拿到新車(chē)購(gòu)置價(jià)的20%，也就是2.016萬(wàn)元。這顯然與多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為的保多少賠多少相左。
　　記者就這個(gè)問(wèn)題詢問(wèn)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司工作人員給出的答復(fù)是因?yàn)檐?chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司是以新配件進(jìn)行置換，不可能換一個(gè)舊的零件給車(chē)主。而且如果車(chē)主一年多次發(fā)生事故，賠償金額可能會(huì)超過(guò)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，因此無(wú)論行駛多少年的機(jī)動(dòng)車(chē)，都要按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)格計(jì)算。
　　對(duì)于該解釋，業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司的說(shuō)法并不合理。盡管部分損失占索賠案例中比例較多，但其中如剮蹭等大多數(shù)案例的損失賠償金額很小，故以此為由放大到全部案例是不合理的。此外，保險(xiǎn)公司并未公布其賠償總額中車(chē)輛發(fā)生全損占比是多少，如此直接將全部車(chē)輛按新車(chē)購(gòu)置價(jià)計(jì)算保費(fèi)并不公平。
　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)邱寶昌也表示，保險(xiǎn)公司的理由是站不住腳的。車(chē)損事故發(fā)生后，無(wú)論用新的零件還是用舊的零件，保險(xiǎn)公司都是在保額范圍內(nèi)去賠償，與零件新和舊沒(méi)有關(guān)系。若車(chē)輛保額是80萬(wàn)元，即使因修車(chē)零件花了100萬(wàn)元，超過(guò)的部分保險(xiǎn)公司也不賠。邱寶昌建議消費(fèi)者向地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴，或者通過(guò)法律訴訟程序來(lái)維護(hù)自身合法權(quán)益。
　　“既然保險(xiǎn)公司的條款明顯違法，但為什么就沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司主動(dòng)取消掉呢？顯然這些公司為了牟利，能拖就拖，根本不把消費(fèi)者的利益放在眼里。這樣的企業(yè)怎能讓人信任？”許多車(chē)主在對(duì)比了保單和保險(xiǎn)法的條款后，感到非常氣憤。