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    為有效制止存款“變”保險(xiǎn)的事件再次發(fā)生，銀監(jiān)會(huì)于去年年底下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，通知明確要求，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員，不再允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。然而，此規(guī)定并沒(méi)有成為保險(xiǎn)人員進(jìn)駐銀行的“終結(jié)”，《金融投資報(bào)》記者在興業(yè)銀行[12.48 0.73% 股吧]的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)仍有保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)。
　　
　　鏡頭1 改頭換面 保險(xiǎn)員仍“藏身”銀行
　　
　　在興業(yè)銀行成都分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一位著裝與銀行工作服類(lèi)似的工作人員正在為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，并指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)，記者注意到，該工作人員并沒(méi)有佩戴任何工作牌。
　　得知記者要辦理定期存款，且時(shí)限較長(zhǎng)時(shí)，該工作人員向記者介紹了一款銀保產(chǎn)品“這款產(chǎn)品比存定期要?jiǎng)澦愕枚�，年收益相�?dāng)于8%左右。每年存款5萬(wàn)元，存5年，共計(jì)25萬(wàn)元之后，每5年固定領(lǐng)取65700元，最多可領(lǐng)取到第二十年，”該工作人員提供給記者一張A4宣傳單，上面赫然寫(xiě)著“興業(yè)銀行最新推薦銀保理財(cái)產(chǎn)品——紅雙喜金錢(qián)柜�！碑�(dāng)記者提出5年內(nèi)提前贖回，是否損失本金？以及第六年支取本金，收益可達(dá)多少等問(wèn)題時(shí)，該工作人員表示，自己參加工作不久，對(duì)具體業(yè)務(wù)不是很清楚。
　　
　　“你是銀行的，還是保險(xiǎn)公司的？”記者對(duì)該工作人員身份提出質(zhì)疑，該工作人員“含糊其辭”。隨后，翻開(kāi)一個(gè)工作筆記，向記者展示了不同金額購(gòu)買(mǎi)這款銀保產(chǎn)品的運(yùn)算公式。整個(gè)過(guò)程，該工作人員對(duì)提前贖回所涉及的手續(xù)費(fèi)并未提及。
　　在隨后與記者的交談中，該工作人員承認(rèn)自己是新華保險(xiǎn)公司的工作人員，在興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品。“不能說(shuō)是推銷(xiāo)，應(yīng)該是代理保險(xiǎn)產(chǎn)品。我現(xiàn)在每周都在這邊上班，剛參加了公司的業(yè)務(wù)考核，才59分，還得接著考�！�
　　
　　鏡頭2 存款送禮 要求儲(chǔ)戶(hù)存滿(mǎn)3個(gè)月
　　
　　“我行最近正在搞活動(dòng)，存款達(dá)3萬(wàn)元以上便有禮品�！币晃慌宕髋d業(yè)銀行工作牌的大堂工作人員拿出一張“隨興一夏，積花換禮”的宣傳頁(yè)，并向記者介紹了活動(dòng)細(xì)則，“積花就是指你的存款金額，根據(jù)存款金額不同，送的禮品也不一樣�！�
　　記者注意到，在該網(wǎng)點(diǎn)的大廳入口處，擺放著一個(gè)裝滿(mǎn)禮品的玻璃柜，里面陳設(shè)了此次活動(dòng)的各類(lèi)禮品，包括食用油、洗衣液、小臺(tái)燈等。根據(jù)宣傳頁(yè)上的內(nèi)容，最高存款50萬(wàn)元，即可獲贈(zèng)由興業(yè)銀行提供的蘇泊爾[22.40 2.28% 股吧]套鍋或電影票6張。
　　“只要辦理了定期存款，馬上就可以領(lǐng)取禮品�！惫ぷ魅藛T補(bǔ)充道，“不過(guò)從存款之日起的前三個(gè)月不能夠支取。”對(duì)該工作人員的說(shuō)法，記者表示吃驚，“只拿活期利率也不能�。俊惫ぷ魅藛T再一次向記者明示：“不能取，只要你辦理定期時(shí)領(lǐng)了禮品就取不出來(lái)�！�
　　據(jù)興業(yè)銀行成都分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，活動(dòng)要求儲(chǔ)戶(hù)辦理的定期期限必須達(dá)3個(gè)月以上，并表示中途無(wú)法取出，這是否意味著此次活動(dòng)辦理的定期業(yè)務(wù)與普通的定期業(yè)務(wù)有所區(qū)別，其他興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)能否取出存款？帶著疑問(wèn)，記者致電興業(yè)銀行客服熱線，工作人員表示，“三個(gè)月內(nèi)不能支取，并不是指在興業(yè)銀行存的定期不能支取，而是指如果你參加了這個(gè)活動(dòng)，銀行會(huì)有相關(guān)要求，在存款期限上可能有所限制，你強(qiáng)行取是取不出來(lái)的。當(dāng)然，如果沒(méi)有參加活動(dòng)，定期存款可以取出，只能拿到活期存款利率。”
　　
　　銀監(jiān)局 情況屬實(shí)將嚴(yán)處
　　
　　針對(duì)保險(xiǎn)人員仍進(jìn)駐銀行一事，記者致電四川銀監(jiān)局，相關(guān)工作人員表示，若情況屬實(shí)，將嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處。“日常工作中，銀監(jiān)局會(huì)定期組織工作人員對(duì)各銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行暗訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這種違規(guī)現(xiàn)象，首先按《通知》要求立即清退保險(xiǎn)人員，責(zé)令銀行予以整改和規(guī)范，并根據(jù)具體違規(guī)情節(jié)進(jìn)行查處�！�
　　
　　律師 儲(chǔ)戶(hù)存取自由
　　
　　此前，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)文件，要求商業(yè)銀行在存貸款、信用卡等營(yíng)銷(xiāo)行為進(jìn)行規(guī)范，銀行“存款送禮”的現(xiàn)象被正式叫停。如今，銀行為變相攬儲(chǔ)再出新招，要求收禮儲(chǔ)戶(hù)必須存滿(mǎn)三個(gè)月。
　　對(duì)此現(xiàn)象，喻遠(yuǎn)軍律師指出，這樣的行為在法律上有兩個(gè)方面的后果和影響。首先，如果這種行為只是個(gè)別銀行的做法，在法律上則會(huì)構(gòu)成對(duì)其他銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的嫌疑，同時(shí)應(yīng)受到有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的處罰。
　　其次，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，即使儲(chǔ)戶(hù)已經(jīng)收受銀行的禮品，并與銀行承諾三個(gè)月內(nèi)不予支取，這樣的承諾在法律上是無(wú)效的，有法律上的瑕疵，因?yàn)楦鶕?jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，儲(chǔ)戶(hù)有存取款的自由權(quán)利。因此銀行以禮品吸儲(chǔ)的行為也是沒(méi)有法律保障的。